Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций.

Банковский надзор начинается с лицензирования. Его цель - ограничить совершение банковских операций только теми юр. лицами, которые соответствуют определенным требованиям:

1) минимальное требование ккапиталу;

2) качество руководя­щего состава (не допускаются к управлению банком финансово несостоятельные или привлекавшиеся к судебной ответствен­ности лица, а также подвергаются проверке опыт и честность менеджеров, чтобы исключить возможность управления банком некомпетентными и неподготовленными лицами);

3) ограниче­ние прав собственности (в некоторых странах в индивидуальной собственности может находиться не более 5% оплаченного ак­ционерного капитала банка. В случае если группа акционеров, владеющая в общей сложности 15-20% акционерного капитала банка, заявит о намерении принять на себя управление банком, разрешение это должно быть получено у властей).

ЦБ осуществляет гос. регистрацию и лицензирование банковских операций. К ним относятся: (т.е операции требующие лицензии)

1) привлече­ние денежных средств физ. и юр. лицами во вклады;

2)разме­щение привлеченных средств

3) открытие и введение банковских счетов;

4) осуществление расчетов по поручению;

5) инкассация денежных средств, век­селей, платежей и расчетных документов и кассовое обслужи­вание;

6) купля-продажа иностранной валюты;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление перевода денежных средств по поручению физ. яиц без открытия банковских сче­тов (за исключением почтовых переводов).

В законодательстве перечислены сделки, которые имеют право осуществлять КО без получения специальной лицензии. При этом им запрещено заниматься производственной, торго­вой и страховой деятельностью.

Все кредитные организации подлежат гос. регистрации е ЦБ. ЦБ уполномочен вести Книгу гос. регистрации КО РФ.

Под регистрацией КО понимается наделение статусом юр. лица специализированной организации, предметом деятель­ности которой является осуществление банковских операций. Соответствующая запись осуществляется ЦБ. Регистрация КО позволяет вести учет и осуществлять постоянный банковский надзор за их деятельностью.

В соответствии с принятой международной практикой ЦБ устанавливает требования к минимальному размеру уставного капитала(180мил.руб), необходимого для созданий КО, и минимальному размеру собственных средств (капитала) банка. Рублевый эк­вивалент этого параметра определяется ЦБ ежеквартально на основании курса евро по отношению кроссийскому рублю.

Кандидатуры на руководящие должности в КО установленном порядке согласовываются с территориальными учреж­дениями ЦБ. Наименование кредитной организации должно быть предварительно согласовано с ЦБ. Решение о регистра­ции принимается Комитетом банковского надзора ЦБ.

Основания для отказа регистрации КО:

§ несоответствие квалификационным требованиям, предъ­являемым к предлагаемым кандидатам на должности руково­дителя или главного бухгалтера;

§ неудовлетворительное финансовое положение учредите­лей или невыполнение ими своих обязательств перед бюдже­там всех уровней за последние 3 года;

§ несоответствие документов, поданных для государствен­ной регистрации кредитной организации и получения лицен­зии, требованиям федерального закона.

40. Финансовая несостоятельность предприятия, причины возникновения
и меры предупреждения.

Несостоятельность (банкротство) предприятия – это признанная арбитражным судом или объявленная должником несостоятельность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и /или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Причины банкротства предприятия могут быть внутренними и внешними.

К внутренним причинам в основном относятся:

-неэффективное управление, недостаточный кадровый потенциал предприятия;

-ограниченные технические возможности предприятия;

-неэффективное управление финансами и ресурсами;

-производство неэффективной продукции;

-низкий уровень производительности труда;

-высокие издержки производства и т.п.

К внешним причинам в основном относятся:

динамика потребностей;

изменение доходов;

экономическое положение в стране (спад деловой активности или, наоборот, подъем);

уровень инфляции;

политическая стабильность;

воздействие НТП;

внутренняя и внешняя конкуренция и т.д

Предупреждение банкротства – совокупность мер и методов по восстановлению платежеспособности предприятия, которые должны принимать учредители, собственники предприятия, органы исполнительной власти.

К основным предупредительным мерам относятся:

· предоставление финансовой помощи;

· досудебная санация предприятия (означает – лечение, оздоровление).

Санация предприятия – система мер, направленных на предотвращение банкротства. Для этого предприятию оказывается целевая финансовая помощь, предоставляются льготные кредиты и обеспечивается льготное налогообложение и т.п.

При этом государственная финансовая поддержка предоставляется тем предприятиям, которые способны в короткое время эффективно использовать полученные финансовые средства

Возможность восстановления платежеспособности предприятия оформляется планом финансового оздоровления (бизнес-плана).

Для предупреждения банкротства необходимо оценивать деятельность предприятия по следующим финансовым показателям:

· по коэффициенту текущей ликвидности (покрытие) определяется отношением текущих активов к краткосрочным обязательствам и характеризует ликвидность

· коэффициенту финансовой зависимости (отношение заемных средств к общей стоимости активов) определяет финансовую устойчивость