ВНЕШНИЕ И ВНУТРЕННИЕ УГРОЗЫ, ИХ ХАРАКТЕРИСТИКА И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ

Современные условия предпринимательской деятельности характерны практически для всех государств бывшего Союза ССР. Поэтому опыт обеспечения безопасности такой деятельности с теми или иными особенностями присущ каждому из государств и может быть использован для усовершенствования безопасности бизнеса, в том числе и банковского.

Проведенный анализ состояния безопасности предпринимательской деятельности специалистами России, Украины и других стран СНГ показывает, что основной задачей сил безопасности является выявление, противодействие и нейтрализация угроз безопасности такой деятельности.

Понятие угрозы здесь понимается как потенциально возможные или реальные действия злоумышленников или конкурентов, способные нанести банку материального или морального ущерба.

Угрозы безопасности банков по происхождению делятся на внутренние и внешние. В свою очередь, как первые, так и другие по направленности и характеру воздействия на банки могут быть экономическими, физическими и интеллектуальными.

Экономические угрозы могут реализовываться в форме коррупции, мошенничества, недобросовестной конкуренции, использование банками неэффективных технологий банковского производства. Реализация таких угроз наносит ущерб банкам или ведет к потере ими выгоды.

Основными причинами возникновения экономических угроз могут быть: недостаточная адаптация банковской системы к изменяющимся условиям рынка, общая неплатежеспособность субъектов хозяйствования; растущая преступность потребительский менталитет значительного числа граждан; низкий уровень трудовой дисциплины и ответственности работников банковских учреждений, недостаточное правовое регулирование банковской деятельности; низкий профессиональный уровень части руководящего состава и сотрудников банка.

Физические угрозы реализуются в форме краж, ограблений имущества и средств банков, поломок, вывода из строя оборудования банков, неэффективной его эксплуатации. В результате реализации таких угроз наносятся прямые убытки банкам, связанные с потерей своей собственности и необходимостью нести дополнительные расходы на восстановление средств производства и других материальных средств. Основными причинами физических угроз является неэффективная кадровая политика банка, низкая профессиональная подготовка банковских специалистов, недостаточный уровень охраны учреждений банков, низкий контроль состояния работы сотрудников банков.

Интеллектуальные угрозы проявляются как разглашение или неправомерное использование банковской информации, дискредитация банка на рынке банковских услуг, а также могут быть реализованы в форме различного рода социальных конфликтов вокруг банковских учреждений или в них самих. Результатом реализации таких угроз могут быть убытки банков, ухудшению их имиджа, социальная или психологическая напряженность вокруг учреждения банков или в их коллективах. Причинами таких угроз, как правило, является обострение конкуренции на региональных рынках банковских услуг, неэффективная кадровая политика банков, нарушение принципа гласности результатов банковской деятельности, отсутствие или низкая эффективность мероприятий информационного режима в банках.

Внешние угрозы для безопасности банков, как показывает практика, могут образовываться:

- Спецслужбами иностранных государств, связанными с ними лицами и организациями, целью деятельности которых является добыча экономической информации;

- Отечественными и иностранными криминальными элементами и структурами;

- Конкурентами;

- Средствами массовой информации;

- Отдельными представителями государственных учреждений;

- Частными детективными фирмами;

- Бывшими работниками банков;

- Консультантами и советниками, которые не являются работниками банковских учреждений;

- Клиентами и партнерами;

- Контролирующими органами и аудиторскими организациями;

- Стихийными бедствиями.

В свою очередь, внутренние угрозы в основном образуются:

- Работниками банков;

- Несовершенными технологиями банковского производства и неполным его урегулированием нормативными актами банков;

- Из-за несовершенной системы безопасности банков и защиты их информации.

Внутренние угрозы, как правило, обуславливаются наличием предпосылок для негативных, противоправных действий персонала банка, бесконтрольным использованием средств производства, нарушением режимов деятельности банка.

Учитывая, что значительная часть угроз реализуются с участием или при содействии персонала банков, можно считать, что основным источником таких угроз являются банковские работники. Исходя из этого внутренние угрозы банкам могут образовываться вследствие:

- Непрофессиональных действий работников банков;

- Низкого состояния воспитательной и профилактической работы в банках;

- Несовершенной системы заработной платы и стимулирования труда персонала банков;

- Нарушений правил кадровой работы, несоответствия кадровой политики условиям работы банков;

- Психологических и коммуникационных особенностей работников банков;

- Отсутствие нормативной базы банков, которая бы устанавливала режима их деятельности и правила поведения персонала;

- Низкого состояния трудовой и производственной дисциплины, слабого требовательности руководящего состава банков.

Внутренние угрозы безопасности являются постоянными и не зависят от роли, места, значения банка или наличии внешних угроз.

Реализация угроз имеет свои особенности в соответствии с объектов угроз. Для более полного понимания можно отметить, что основными объектами угроз банка могут быть персонал, финансы, материальные ценности и информация банка.

Реализация угроз по персоналу банка может привести к нравственных или физических страданий отдельных лиц, потери ими своей собственности, нанесения экономического ущерба.

Угрозы финансам банка могут реализовываться через кражи финансовых ресурсов банка, мошенничество со средствами банка, фальсификации финансовых документов и подделки банкнот, несовершенные технологии банковского производства.

Материальным ценностям банка может угрожать повреждение зданий, помещений и другой недвижимости, вывод из строя средств связи и систем коммунального обслуживания, повреждения, кражи банковского оборудования, техники, транспортных средств.

Информационные угрозы могут реализовываться через несанкционированное ознакомление посторонних лиц со сведениями банка, имеющих ограниченный доступ, модификацию банковской информации, ее уничтожения или разглашения.