Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения пруденциальных норм

Меры воздействия к кредитным организациям применяются территориальными учреждениями Банка России в целях приведения банковской деятельности в соответствие с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим законодательством.

Банк России как орган банковского надзора применяет меры воздействия двух типов.

1)Предупредительные– применяются в случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков.

Предупредительные меры воздействия могут применяться, главным образом, на ранних стадиях возникновения недостатков, в частности:

при ухудшении показателей деятельности кредитной организации, если установленные Банком России экономические нормативы деятельности или иные требования, определяющие предельные уровни рисков, принимаемых кредитной организацией, выполняются либо имеют место незначительные нарушения этих требований;

если по данным отчетности кредитной организации и другой информации о ее деятельности имеются признаки, свидетельствующие об Опасности ухудшения финансового состояния кредитной организации (например, текущие убытки от банковских операций и сделок, тенденция к снижению собственных активов);

при несоблюдении требований законодательства и нормативных .актов Банка России в части регистрации кредитных организаций, их лицензирования и расширения деятельности, в частности:

а) при нарушении установленных федеральными законами и нормативными актами Банка России сроков представления в Банк России документов, необходимых для согласования изменений и дополнений в учредительные документы кредитной организации;

б) при нарушении порядка открытия (закрытия) представительств, филиалов, внутренних структурных подразделений кредитной организации;

в) при нарушении порядка представления документов для согласования изменений, вносимых в положение о филиале кредитной организации;

г) при несоблюдении кредитной организацией требований Банка России по разработке Правил построения расчетной системы кредитной организации в условиях отсутствия на последнюю отчетную дату у филиалов неоплаченных расчетных документов клиентов или при их наличии длительностью не более 3-х дней; а также по своевременному проведению филиалами платежей с корреспондентских субсчетов, открытых им в Банке России, в случае наличия у филиалов на отчетную дату неоплаченных расчетных документов длительностью не более 3-х дней.

Содержание предупредительных мер воздействиявключает:

доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;

изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;

предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее учредителями (участниками);

установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

2)Принудительные меры воздействияприменяются к кредитной организации в случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не меняет ситуацию или не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации.

Основаниями для примененияпринудительных мер воздействия являются нарушения (невыполнение) кредитной организацией банковского законодательства, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представление неполной или недостоверной информации, а также если совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам клиентов и (или) кредиторов (вкладчиков).

К мерам принудительного воздействия относятся:

штраф– денежное взыскание, налагаемое на кредитную организацию в соответствии с установленными банковским законодательством и нормативными актами Банка России основаниями для его применения. Величина штрафа за нарушение каждого вида пруденциальных норм за отчетный месяц не может превышать 1,0% от минимального размера уставного капитала кредитной организации, действующего на первое число месяца, в котором допущено нарушение. Наложение штрафа оформляется предписанием*,в котором обязательно указываются размер штрафа, основания и срок его перечисления;

требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана финансового оздоровления (плана санации):

а) требование об изменении величины и (или) структуры активов и (или) пассивов кредитной организации. Требование оформляется в виде предписания. В свою очередь, предписание может содержать следующие требования: 1) в части активов: улучшение качества кредитного портфеля; сокращение затрат на капитальные вложения; продажа активов, не приносящих дохода, и др.; 2) в части пассивов: увеличение уставного капитала, увеличение доходов, увеличение удельного веса собственных источников либо среднесрочных и долгосрочных обязательств и т.д.;

б) требование о представлении кредитной организацией плана финансового оздоровления (плана санации). Такое требование предъявляется к кредитной организации в случае невыполнения ею в установленный срок предписаний Банка России об устранении нарушений, а также если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков).

* Предписание – документ, направляемый кредитной организации, в котором Банк России со ссылкой на конкретные положения банковского законодательства, нормативных актов Банка России констатирует выявленные нарушения (недостатки) в деятельности кредитной организации, указывает срок для их устранения а также конкретные принудительные меры воздействия, применяемые к кредитной организации.

В плане санации должны быть отражены следующие положения:

а) сведения, позволяющие оценить ситуацию в кредитной организации (финансовое состояние, причины, вызвавшие сбой в работе, и др.);

б) мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации с указанием путей его достижения: участие учредителей (участников) и третьих лиц в финансовом оздоровлении, сокращение расходов и др.;

в) планируемые результаты санирования;

ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцевпредполагает установление Банком России количественных ограничений на соответствующие операции (предельный объем остатков на счетах, количество или круг клиентов, кредиторов, заемщиков). Введение подобной меры воздействия также оформляется предписанием;

запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года.Подобный запрет вводится на выполнение одной или нескольких банковских операций кредитной организацией в зависимости от нескольких факторов: ее финансового состояния, соблюдения требований банковского законодательства, характера рисков клиентов и кредиторов данной кредитной организации. Фактически запрет на отдельные банковские операции означает требование территориального учреждения Банка России полностью прекратить соответствующие операции, предусмотренные банковскими лицензиями (например, запрет привлечения во вклады денежных средств физических и юридических лиц). Применение данной меры воздействия также оформляется предписанием;

запрет на открытие филиалов на срок до одного годаприменяется в случае опасного увеличения проблем в деятельности кредитной организации, ее неудовлетворительного финансового положения, в целях ограничения риска кредиторов и клиентов кредитной организации. Запрет на открытие филиалов оформляется предписанием, в котором обязательно указывается дата начала применения указанной меры воздействия;

требование о замене руководителей кредитной организациивводится в случае систематического (более трех раз в течение 12 месяцев) невыполнения кредитной организацией в установленный Банком России срок требований предписания об устранении нарушений, приведших к ухудшению ее финансового положения и созданию реальной угрозы интересам кредиторов (вкладчиков), выявления при проверках серьезных нарушений в организации бухгалтерского учета кредитной организации, несоблюдения банковского законодательства при выполнении банковских операций, а также операций на рынке ценных бумаг.

Основания,при которых Банк России вправе потребовать от кредитной организации замены руководителей исполнительных органов кредитной организации:

а) за назначение на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации (филиала) лиц, предварительно не согласованных с Банком России в установленном порядке;

б) за повторное нарушение в течение последних 12 месяцев кредитной организацией требований федеральных законов и нормативных актов Банка России при формировании ее уставного капитала. Требование оформляется в виде предписания;

введение Временной администрации по управлению кредитной организациейозначает передачу ей полномочий органов управления соответствующей кредитной организации;

отзыв лицензии на осуществление банковских операций.Направление ходатайства об отзыве у кредитной организации банковской лицензии вызывает необходимость введения соответствующим территориальным учреждением ограничения на выполнение данной кредитной организацией следующих операций:

а) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), привлечение новых межбанковских кредитов, открытие депозитных счетов клиентам, не являющимся учредителями (участниками) данной кредитной организации;

б) выдача банковских гарантий;

в) открытие расчетных и текущих счетов клиентам, не являющимся учредителями (участниками) кредитной организации, счетов банкам-корреспондентам и небанковским кредитным организациям, открытие своих корреспондентских счетов в других банках и небанковских кредитных организациях;

г) проведение операций с физическими лицами по купле и продаже иностранной валюты;

д) открытие обезличенных металлических счетов по привлечению драгоценных металлов во вклады от физических и юридических лиц, не являющихся учредителями данной кредитной организации.

Конкретный состав применяемых мер воздействия может включать как меры воздействия только одного типа (предупредительные, либо принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов. По общему правилу, меры воздействия выбираются надзорными органами самостоятельно с учетом:

характера допущенных кредитной организацией нарушений;

причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений;

общего финансового состояния кредитной организации*;

положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.

* Общее финансовое состояние кредитной организации определяется на основании данных отчетности (бухгалтерской, финансовой, статистической), материалов проверок и аудиторских заключений, выполнения требований, установленных нормативными актами Банка России.